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Devis assurance professionnelle
Responsabilité civile, multirisque des locaux, perte d'exploitation : une couverture calibrée sur votre activité réelle.
- Responsabilité civile professionnelle
- Multirisque des locaux et du matériel
- Perte d'exploitation et flotte de véhicules
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Décrivez précisément votre activité : c'est elle qui détermine les garanties nécessaires, bien plus que votre code APE.
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Aide au remplissage
Les documents utiles
Si vous n'avez pas ces éléments sous la main, remplissez ce que vous pouvez : un conseiller complétera avec vous.
La description de votre activité
Ce que vous faites concrètement, pas seulement votre code APE.
Indispensable
Votre chiffre d'affaires
Réalisé ou prévisionnel, et le nombre de salariés.
La surface et la valeur de vos locaux
Ainsi que celle du matériel, des stocks et des marchandises.
Vos obligations contractuelles
Certains donneurs d'ordre imposent des montants de garantie précis : vérifiez vos contrats.
Vous pouvez commencer sans tout avoir sous la main : les champs non obligatoires peuvent rester vides, quitte à les compléter avec votre conseiller.
Décrire son activité
C'est le point de départ, et il mérite plus que votre code APE.
Deux entreprises partageant le même code peuvent présenter des risques très différents. Un consultant qui rédige des rapports et un consultant qui pilote des chantiers relèvent du même intitulé et n'ont pas les mêmes besoins.
Décrivez ce que vous faites concrètement : les prestations vendues, les lieux d'intervention, le type de clients, ce que vous manipulez ou stockez. Plus la description est précise, plus la couverture proposée sera juste — et moins vous risquez une exclusion découverte au sinistre.
La responsabilité civile professionnelle
Elle couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité : dommages corporels, matériels et immatériels.
Il faut distinguer deux volets. La responsabilité civile exploitation couvre les dommages survenus pendant l'activité — un visiteur qui chute dans vos locaux, un dégât causé chez un client. La responsabilité civile professionnelle couvre les conséquences d'une faute dans la prestation elle-même : erreur de conseil, retard, livraison non conforme.
Sur les activités intellectuelles, c'est le second volet qui compte, et c'est souvent celui qu'on néglige.
La perte d'exploitation
La garantie la plus sous-estimée, et souvent la plus décisive.
Après un incendie ou un dégât des eaux, l'assurance des locaux reconstruit et remplace le matériel. Mais pendant les mois de travaux, votre chiffre d'affaires s'arrête tandis que vos charges fixes continuent : loyer, salaires, échéances.
La garantie perte d'exploitation compense cette marge perdue. Beaucoup d'entreprises correctement assurées sur leurs biens ne survivent pas à l'interruption faute de cette garantie.
Deux paramètres à régler : la période d'indemnisation, qui doit couvrir le temps réel de remise en route, et la base retenue, calculée sur votre marge brute.
Les obligations de vos clients
Certains donneurs d'ordre imposent des montants de garantie précis, et parfois des garanties nommées, dans leurs conditions contractuelles.
C'est fréquent avec les grands comptes, les marchés publics et les plateformes d'intermédiation. Un montant insuffisant peut vous écarter d'un appel d'offres, ou vous mettre en défaut sur un contrat en cours.
Vérifiez vos contrats-cadres avant de demander un devis, et signalez-nous ces exigences : elles conditionnent le niveau à retenir, et il vaut mieux les intégrer d'emblée que de faire modifier le contrat trois mois plus tard.
Bon à savoir
Questions fréquentes
Pas en tant que telle, mais plusieurs de ses composantes le sont selon le métier : responsabilité civile professionnelle pour les professions réglementées, garantie décennale pour le bâtiment. Et si vous louez un local, le bail l'impose presque toujours.
La responsabilité civile exploitation couvre les dommages survenus pendant l'activité : un visiteur qui chute dans vos locaux, un dégât causé chez un client. La responsabilité civile professionnelle couvre les conséquences d'une faute dans la prestation elle-même : erreur de conseil, retard, livraison non conforme.
Après un sinistre qui interrompt l'activité, elle compense la marge brute que vous auriez réalisée, sur une période d'indemnisation définie au contrat — souvent douze mois. C'est ce qui permet de continuer à payer loyer et salaires pendant les travaux.
Elle l'est pour certaines professions réglementées — bâtiment, santé, droit, transport, immobilier — et pour tout métier soumis à une obligation légale ou ordinale. Pour les autres, elle est facultative, mais fréquemment exigée par les donneurs d'ordre et les marchés publics.
Pas automatiquement. Si vous travaillez depuis chez vous, l'assurance habitation exclut généralement le matériel professionnel au-delà d'un faible plafond. Une extension ou un contrat pro est nécessaire.
Une garantie qui compense la marge perdue quand un sinistre interrompt votre activité, pendant que les charges fixes continuent. C'est la garantie la plus sous-estimée : beaucoup d'entreprises correctement assurées sur leurs biens ne survivent pas à l'interruption faute de l'avoir souscrite.